海尔消金2020净利下滑四成，首家光环不再

　　尽管顶着首家发起设立消金公司的光环，海尔消费金融的业绩也难敌“后浪”。

　　近日，海尔消费金融发布了其2020年年报。在行业增速整体放缓的情况下，海尔消费金融2020年净利润下滑四成，位列消金公司的“中尾部”，值得注意的是，该公司总资产已连续两年下滑。

　　此外，海尔消费金融还是28家消金公司中的“诉讼之王”。截至2020年末，涉及公司的裁判文书数量达26513件，远超行业平均水平。

　　营收净利双降，总资产连续两年下滑

　　海尔消费金融是由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商及中国有赞五家大型企业集团共同发起成立的，是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司。注册资本为5亿元，经过一轮增资后增至10亿元。

　　截至目前，海尔消费金融第一大股东海尔集团持股30%，二股东红星美凯龙持股25%，三股东海尔财务公司持股19%。

　　来源：企查查

　　然而，顶着首家发起设立消金公司的光环，海尔消费金融的业绩并不尽如人意。据年报显示，海尔消费金融2020年实现营收11.76亿元，同比下滑15.33%;实现净利润1.23亿元，同比下滑40%。

　　尽管去年部分消金公司的业绩普遍有所下滑，但在已经公布业绩的13家消费金融公司中，像海尔消费金融这样营收净利双双下滑的公司并不多见。

　　制图：每日财报

　　海尔消费金融就业绩下滑一事回复公开媒体表示，主要有两方面原因，一是公司内部战略的调整，2020 年公司的主要战略目标是在保障资产安全的情况下，强化平台能力，稳步推进资产结构优化和业务转型。

　　此外，公司还加大了在金融科技方面的投入，提升自有研发能力。外部原因主要还是受民间借贷利率新规和疫情的影响。

　　值得一提的是，海尔消费金融的总资产近两年连续下滑。据公开数据显示，海尔消费金融2018年总资产达到了近年来的峰值，但在2019年，公司的总资产同比下滑13.01%至102.90亿元。到了2020年，这一指标再度下滑1.36个百分点至101.50亿元。

　　消费场景合作频“踩雷”，卫冕消金“诉讼之王”

　　海尔消费金融的消费场景主要分为家电、教育和医美三种。家电场景主要依托海尔股东资源，线下布局超4000余家海尔专卖店，线上主要打入海尔智家生态为用户提供家电分期和信用借款服务等。

　　教育场景主要分布K12、在线语言、职业培训以及自考四个细分行业，已知与51talk、美联英文等头部教育机构为用户提供教育分期产品;医美场景则是大型连锁医疗美容机构，为用户提供整形、口腔、植发等服务。

　　消费场景越多，公司的诉讼量越大，近年来，海尔消费金融与外部场景方合作频繁“踩雷”。

　　据企查查显示，海尔消费金融共有裁判文书记录45019条，案件总金额为15982.92万元，企业作为被告占比0.22%，涉案案由为金融借款合同纠纷的案件最多。

　　据不完全统计，截至2020年年底，涉诉最多的前三家消费金融公司分别是海尔消费金融、中银消费金融和中邮消费金融，涉及这三家的裁判文书数量分别达26513件、15262件、12363件，超同业平均水平。

　　可以说海尔消费金融是消金公司中当之无愧的“诉讼之王”。

　　在第三方投诉平台中，关于海尔消费金融的投诉主要包括两个方面：一是海尔消费金融贷款利率逼近36%，甚至一度超过36%，被消费者质疑为高利贷;另一方面，海尔消费金融与助贷机构不当合作、贷后管理不善等问题，导致消费者被重复扣款、结清贷款后仍被骚扰等问题。

　　《每日财报》就“高利贷”和公司未来将如何整顿贷后管理等问题发函询问海尔消费金融，但截至截稿日期，公司暂未给出回复。

　　与“期待科技”合作屡被投诉，行业面临监管收紧

　　海尔消费金融在年报中表示，2021年公司将重点发力金融科技方向。“公司加大了在金融科技方面的投入，以匹配金融科技的发展方向，落地‘大中台’战略，提升自有研发能力。”

　　为了布局金融科技，此前2020年9月，海尔金控曾通过“青岛盛超信息咨询管理有限公司”间接控股深圳助保控股有限公司(以下简称“深圳助保”)。此后海尔消费金融便与深圳助保旗下全资子公司期待科技牵手合作。

　　然而，海尔消费金融与期待科技合作的产品被消费者大量投诉。在黑猫投诉等平台上，大量投诉人称期待科技与海尔消费金融存在还款不销账、误上征信暴力催收、套路贷、砍头息等问题。

　　据公开资料显示，2019年消费金融公司贷款余额4722.93亿元。而央行数据显示，2019年我国短期信贷消费余额9.92万亿元。就此测算，专营消费金融的消费金融公司规模占比不足10%。也就是说，专营消费贷款的消费金融公司处境仍然十分尴尬。

　　此外，消金公司自身也面临着资金成本制约与征信体系不完善带来的风控问题。为整顿行业乱象，去年监管出台了多个文件补制度短板，以及司法部门调整借贷利率上限等举措的施行，消费金融市场野蛮生长被压制，各个公司的精准获客、风控和资金获取能力等都受到了更大的考验。

　　值得注意的是，今年2月，央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出，要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险，不宜依赖消费金融扩大消费，这或许是消费金融行业监管收紧的另一个信号。

　　行业增长放缓、监管政策收紧、自身投诉量多等问题均成为海尔消费金融前进路上的绊脚石。未来公司将如何解决这些问题，《每日财报》将持续关注。